Mar17 2011
Top 10 des facteurs à prendre en considération lors de financement
Neuf ou usagé?
Le fait d'acheter une voiture qui a appartenu à quelqu'un d'autre vous permettra d'économiser une belle somme d'argent. Mais si vous avez besoin d'un prêt-auto, vous risquez de payer un taux d'intérêt plus élevé que si vous achetiez une voiture neuve. Sans compter que certaines institutions prêteuses refuseront carrément de consentir un prêt pour une très vieille voiture.
Taux d'intérêt fixe ou variable?
Avant de signer une entente de financement, vous devrez choisir entre un taux d'intérêt fixe ou variable. Si vous choisissez la première option, le taux d'intérêt en vigueur au moment de la signature demeurera inchangé pour toute la durée de l'entente. Quant au taux variable, il permet de profiter des fluctuations du marché, et ainsi d'obtenir un taux d'intérêt moins élevé si le taux directeur baisse. Par contre, si les taux d'intérêt prennent la direction inverse, vous pourriez vous retrouver avec un taux plus élevé qu'à l'origine. En fait, le taux variable suit les mouvements du marché, alors que le taux fixe demeure le même
Mise de fonds
La somme d'argent que vous pouvez consacrer à votre mise de fonds aura un impact considérable sur votre taux d'intérêt. En général, les institutions prêteuses demandent une mise de fonds d'environ 20 % de la valeur totale de la voiture ou du camion. Mais plus votre mise de fonds sera importante, plus le taux d'intérêt qu'on vous consentira sera intéressant.
Prix à l'achat
La valeur totale du véhicule que vous choisirez se répercutera également sur le taux d'intérêt de votre prêt-auto. Plus la voiture sera dispendieuse, plus le taux sera élevé.
Cote de solvabilité
Lors du calcul du taux d'intérêt pour un prêt-auto, peu de facteurs ont autant d'importance que la cote de solvabilité de l'acheteur. Si vous payez vos factures à temps, que vous remboursez tous vos prêts et que vous n'avez pas accumulé de dettes, votre dossier de crédit est probablement excellent et une institution prêteuse sera plus encline à vous consentir un prêt-auto, car le risque que vous représentez est relativement faible. D'un autre côté, si votre cote de solvabilité est peu reluisante, l'institution prêteuse devra augmenter le taux d'intérêt pour tenir compte du risque de non-remboursement plus élevé.
Durée du prêt
Les prêts-autos s'échelonnent habituellement sur 36, 48, 60 ou 72 mois. Or, certaines institutions prêteuses acceptent de repousser encore davantage l'échéance du prêt, afin que les versements mensuels soient aussi abordables que possible pour l'emprunteur. Cette solution vous semble peut-être avantageuse, mais n'oubliez pas que plus l'échéance du prêt-auto est éloignée, plus le taux d'intérêt sera élevé. L'inverse est également vrai : plus l'échéance est rapprochée, plus le taux sera faible.
Lieu de résidence
La ville ou le quartier que vous habitez peut également influencer les modalités de votre prêt-auto. Le nombre d'accidents de la route au sein des agglomérations urbaines densément peuplées est habituellement plus élevé. Les demandes de règlement y sont donc plus courantes. Les zones rurales sont, quant à elles, beaucoup moins peuplées, ce qui signifie que les chances d'être impliqué dans un accident de la route sont également moins élevées. Les institutions prêteuses auront donc tendance à charger un taux d'intérêt plus élevé si vous demeurez dans une grande ville que si vous vivez à la campagne.
Fin de la durée de vie utile
Lorsqu'un nouveau modèle fait son entrée sur le marché, on dit du modèle précédent qu'il a atteint la fin de sa durée de vie utile. Les concessionnaires voudront alors se débarrasser le plus rapidement possible des stocks existants. Il est donc possible qu'ils soient prêts à vous consentir un taux d'intérêt alléchant.
Ralentissement économique
Quand les temps sont difficiles, les fabricants abaissent souvent leurs taux d'intérêt afin d'attirer les acheteurs potentiels, qui en d'autres circonstances hésiteraient à changer de véhicule en période de récession.
Prêts consolidés
Si votre ménage dispose de plusieurs véhicules, il pourrait s'avérer intéressant de consolider vos prêts et de les confier à une seule et même institution prêteuse. Le cas échéant, vous pourriez obtenir un taux d'intérêt plus intéressant que si vos prêts sont éparpillés.
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